为贯彻落实党中央、国务院关于稳增添稳市场主体决议安排，针对目今疫情攻击影响部分行业企业难题增多，以及金融机构内生动力缺乏、外部激励约束作用施展不充分等问题，克日，人民银行印发《关于推动建设金融效劳小微企业敢贷愿贷能贷会贷长效机制的通知》（以下简称《通知》），从制约金融机构放贷的因素入手，凭证市场化原则，进一步深化小微企业金融效劳供应侧结构性刷新，加速建设长效机制，着力提升金融机构效劳小微企业的意愿、能力和可一连性，助力稳市场主体、稳就业创业、稳经济增添 。
《通知》指出，要健全容错安排和危害缓释机制，增强敢贷的信心 。各银行业金融机构要探索轻盈易行、客观可量化的尽职免责内部认定标准和流程，推动尽职免责制度落地 。加速构建全流程风控治理系统，提升小微企业贷款危害识别、预警、处置惩罚能力 。落实好普惠小微贷款不良容忍度羁系要求，优先安排小微企业不良贷款核销 �Ｆ鹁⒖拐５Ｓ迪嘀�，合理提高担保放大倍数，简化担保流程，提高担保效率 。
《通知》强调，要强化正向激励和评估审核，引发愿贷的动力 。各金融机构要牢靠树立效劳小微谋划理念，在谋划战略、生长目的、机制体制等方面作出专门安排，提升金融供应与小微企业需求的适配性 。完善整天职摊和收益分享机制，将贷款市场报价利率内嵌到内部定价和传导相关环节，提高细腻化定价水平，推动普惠小微综合融资本钱稳中有降 。进一步刷新完善差别化绩效审核，增强政策效果评估运用，一连优化地方融资情形 。
《通知》要求，做好资金包管和渠道建设，夯实能贷的基础 。施展好钱币政策工具总量和结构双重功效，用好降准、再贷款再贴现、普惠小微贷款支持工具，一连增添普惠小微贷款投放 � ？蒲е贫┠甓绕栈菪∥⒆ㄏ钚糯�，确保普惠小微贷款增速不低于各项贷款增速，天下性银行要向中西部地区、信贷增添缓慢地区和受疫情影响严重地区和行业倾斜 。加巨细微企业金融债券、资源增补债刊行力度，起劲开展信贷资产证券化，拓宽多元化信贷资金泉源渠道 。继续完善普惠金融专营机制，探索形成批量化、规�；⒈曜蓟⒅悄芑男∥⒔鹑谛Ю湍Ｊ� 。增强部分联动，常态化开展多条理融资对接，提高融资对接效率，降低获客本钱 。
《通知》明确，要推动科技赋能和产品立异，提升会贷的水平 。健全分层分类的小微金融效劳系统，强化金融科技手段运用，合理运用大数据、云盘算、人工智能等手艺手段，立异危害评估方法，提高贷款审批效率，拓宽小微客户笼罩面 。加速推进涉企信用信息共享应用，富厚特色化金融产品，推广自动授信、随借随还贷款模式，知足小微企业无邪用款需求 。施展舞产融资统一挂号公示系统、供应链票据平台、中征应收账款融资效劳平台作用，便当小微企业融资 。施展普惠性支持步伐和针对性支持步伐协力，加大对重点领域和难题行业的金融支持力度 。
近年来，人民银行深入开展中小微企业金融效劳能力提升工程，一连优化金融政策系统，增强传导落实，催促指导金融机构优化内部资源设置和政策安排，加大对小微企业金融支持 。2022年4月末，普惠小微贷款余额20.7万亿元，同比增添23.4%，一连36个月坚持20%以上的增速，普惠小微授信户数5132万户，同比增添41.5%，是2019年尾的1.9倍；4月新发放普惠小微企业贷款利率5.24%，处于历史较低水平 。
下一步，人民银行将增强组织实验和政策宣传解读，加速落实稳经济一揽子步伐，催促和指导各金融机构认真抓好《通知》落实落细，起劲买通长效机制落地的“最后一公里”，切实提升小微金融效劳质效，支持小微企业纾困生长，助力通过稳市场主体来稳增添保就业�；久裆� 。
附件：
中国人民银行关于推动建设金融效劳小微企业敢贷愿贷能贷会贷长效机制的通知
为贯彻落实党中央、国务院决议安排和中央经济事情聚会精神，推动建设金融效劳小微企业敢贷愿贷能贷会贷长效机制（以下简称长效机制），着力提升金融机构效劳小微企业等市场主体的意愿、能力和可一连性，助力稳市场主体、稳就业创业、稳经济增添，现将有关要求通知如下 。
一、坚持问题导向，深刻熟悉建设长效机制的紧迫性和主要性
小微企业是生长的生力军、就业的主渠道、立异的主要载体 。党中央、国务院高度重视小微企业生长，要求金融系统加大对实体经济特殊是小微企业的支持力度，推动普惠小微贷款显着增添、信用贷款和首贷户比重继续提升 。近年来，金融系统坚决贯彻落实党中央、国务院决议安排，自觉提高政治站位，效劳小微企业取得起劲效果，但金融机构内生动力缺乏、外部激励约束作用施展不充分，“惧贷”“惜贷”问题仍然保存 。增强和刷新小微企业金融效劳，要害要周全提高政治性、人民性，凭证市场化、法治化原则，从制约金融机构放贷的因素入手，深化小微企业金融效劳供应侧结构性刷新，加速建设长效机制，平衡好增添信贷投放、优化信贷结构和防控信贷危害的关系，增进小微企业融资增量、扩面、降价，支持小微企业纾困生长，稳固宏观经济大盘，助力经济高质量生长 。
二、健全容错安排和危害缓释机制，增强敢贷信心
（一）优化完善尽职免责制度 。各金融机构要通过建设正面清单和负面清单、搭建申诉平台、增强公示等，探索轻盈易行、客观可量化的尽职免责内部认定标准和流程，指导相关岗位职员勤勉尽职，适当提高免责和减责比例 。在有用提防品德危害的条件下，对小微企业贷款不良率切合羁系划定的分支机构，可免去或减轻相关职员内部审核扣分、行政处分、经济处分等责任 。贷款危害爆发后需启动问责程序的，要先启动尽职免责认定程序、开展尽职免责视察与评议并举行责任认定 。要通过案例指导、履历交流等方法，推动尽职免责制度落地，营造尽职免责的信贷文化气氛 。
（二）加速构建全流程风控治理系统 。各金融机构要增强小微企业信贷危害治理和内控机制建设，强化贷前客户准入和信用评价、贷中授信评级和放款支用、贷后现场检查和非现场抽查，提升小微企业贷款危害识别、预警、处置惩罚能力 �Ｆ鹁⒋蛟熘悄芑笾卫硐低�，通过大数据剖析、多维度监测等手段，实时掌握可疑贷款主体、资金异常流动等企业危害点和信贷资产质量情形，有用识别管控营业危害 。人民银行分支机构要催促金融机构增强对小微企业贷款资金用途治理和异常情形的监测，严禁虚构贷款用途套利 。
（三）刷新小微企业不良贷款处置惩罚方法 。各金融机构要落实好普惠小微贷款不良容忍度羁系要求，对不凌驾容忍度标准的分支机构，计提效益人为总额时，可不思量或部分思量不良贷款造成的利润损失 。优先安排小微企业不良贷款核销妄想，确保应核尽核 。用好批量转让、资产证券化、重组转化等处置惩罚手段，提高小微企业不良贷款处置惩罚质效 。对长账龄不良贷款，争取实现应处置惩罚尽处置惩罚 。人民银行分支机构在各项评估中，可对普惠小微贷款增速、增量举行不良贷款核销还原，勉励金融机构加速普惠小微不良贷款处置惩罚 。
（四）起劲开展银政保担营业相助 。各金融机构要起劲与政府性融资担�；箍埂凹吹！薄凹＜创迸康１Ｓ迪嘀�，镌汰重复尽职视察，优化担保流程，提高担保效率 。深化“银行+包管”相助，优化保单质押、贷款包管包管等相助营业流程，助力小微企业融资 。人民银行分支机构要会同相关部分推动政府性融资担�；购侠硖岣叩１７糯蟊妒�，降低担保费率和反担保要求，扩大对小微企业的笼罩面，降低或作废盈利性审核要求，依法依约实时推行代偿责任，适度提高代偿比例 。勉励有条件的地方设立危害赔偿基金，为小微信贷营业提供危害缓释 。
三、强化正向激励和评估审核，引发愿贷动力
（五）牢靠树立效劳小微谋划理念 。各金融机构要切实增强效劳小微企业的自觉性，在谋划战略、生长目的、机制体制等方面作出专门安排，比照小微企业需求一连刷新金融效劳，提升金融供应与小微企业需求的适配性 。进一步优化信贷结构，逐步转变对地方政府融资平台、国有企业等的古板偏好，扭转“垒大户”倾向，镌汰凌驾合理融资需求的多头授信、太过授信，腾挪更多信贷资源支持小微企业生长 。
（六）优化提升贷款细腻化定价水平 。各金融机构要继续完善整天职摊和收益分享机制，加大内部资金转移定价优惠幅度，调解优化经济资源占用计量系数，加大对小微营业的倾斜支持力度 。将贷款市场报价利率（LPR）内嵌到内部定价和传导相关环节，统筹思量小微市场主体资质、谋划状态、担保方法、贷款限期等情形，提高细腻化定价水平，推动综合融资本钱稳中有降 。适当下放贷款定价权限，提高分支机构金融效劳效率 。对受新冠肺炎疫情影响严重行业和地区的小微企业，勉励阶段性实验更优惠的利率和效劳收费，减免罚息，减轻难题企业肩负 。
（七）刷新完善差别化绩效审核机制 。各金融机构要进一步强化绩效审核指导，优化评价指标系统，降低或作废对小微营业条线存款、利润、中心营业等审核要求，适当提高信用贷款、首贷户等指标权重 。将金融效劳小微企业情形与分支机构审核挂钩，作为薪酬激励、评优评先的主要依据 。合理增添专项激励人为、营销用度津贴、营业立异奖励等配套供应，勉励开展小微客户拓展和产品立异 。做好审核目的剖析落实，确保各项包管激励政策实时兑现，充分调动分支机构和一线从业职员起劲性 。
（八）增强政策效果评估运用 。人民银行分支机构要认真开展小微企业信贷政策导向效果评估，推动金融机构将评估效果纳入对其分支机构的综合绩效审核 。增强财务金融政策协同，推动有条件的地方将小微企业金融效劳情形与财务奖补等挂钩 。继续开展区域融资情形评价，完善评价系统，增强评价效果运用，推动地方融资情形一连优化 。
四、做好资金包管和渠道建设，夯实能贷基础
（九）施展好钱币政策工具总量和结构双重功效 。各金融机构要充分运用降准释放的恒久资金、再贷款再贴现等结构性钱币政策工具提供的资金，将新增信贷资源优先投向小微企业 。人民银行分支机构要运用好普惠小微贷款支持工具，推动金融机构一连增添普惠小微贷款投放，更多发放信用贷款 。继续做好延期贷款和普惠小微信用贷款质量监测，亲近关注延期贷款到期情形和信贷资产质量转变 。
（十）一连增添小微企业信贷供应 。各金融机构要围绕普惠小微贷款增速不低于各项贷款平均增速的目的，团结各项贷款投放安排，科学制订年度普惠小微专项信贷妄想，勉励有条件的金融机构单列信用贷、首贷妄想，增强监测治理，确保贷款专项专用 。天下性银行剖析专项信贷妄想，要向中西部地区、信贷增添缓慢地区和受疫情影响严重地区和行业倾斜 。地要领人银行新增可贷资金要更多用于发放涉农和小微企业贷款，确保涉农和普惠小微贷款一连稳固增添 。人民银行分支机构要实时调研相识辖区内金融机构普惠小微专项信贷妄想制订和落真相形，并增强催促指导 。
（十一）拓宽多元化信贷资金泉源渠道 。勉励金融机构在依法合规、危害可控条件下，通过信贷资产证券化等方法，盘活存量信贷资源 。通过加大利润留存、适当控制危害资产增速等，增添内生资源增补 。继续支持中小银行刊行永续债、二级资源债，配合有关部分指导地方政府用好新增专项债额度合理增补中小银行资源，勉励资质相对较好的银行通过权益市场融资，加大外源资源增补力度 。金融债券余额治理试点银行要在年度批复额度内，合理安排小微企业金融债券刊行规模，严酷规范召募资金使用治理 。人民银行分支机构要实时摸排地要领人银行刊行小微企业金融债券、资源增补债券需求，做好向导相同，提高刊行效率 。勉励有条件的地区对地要领人银行刊行小微企业金融债券举行奖补 。
（十二）增强小微金融专业化效劳能力 。各金融机构要围绕增添小微企业、个体工商户有用金融供应，团结区域差别化金融需求，继续完善普惠金融专营机制，增强渠道建设，推动线上线下融合生长，探索形成批量化、规�；⒈曜蓟⒅悄芑男∥⒔鹑谛Ю湍Ｊ� 。一连推动普惠金融效劳网点建设，有序拓展小微营业营销和贷后治理职能，适当下放授信审批权限 。增强跨条线联动，做好小微企业账户、结算、咨询等效劳事情，增进多元化融资 。
（十三）常态化开展多条理融资对接 。人民银行分支机构、各金融机构要增强与行业主管部分相助，通过线下自动走访、线上效劳平台推送、行业主管部分推送等，流通银企对接渠道，提高融资对接效率，降低获客本钱 �Ｆ鹁⒂胫种止ひ翟扒⒋匆敌Ю椭行摹⑵笠捣趸亍⑿概谢岬瓤褂迪嘀�，搭建分主体、分产品的特定对接场景，为差别类型小微企业提供有针对性的金融效劳 。一连开展小微企业融资跟踪监测，动态优化政策步伐，快速、精准响应小微企业融资需求 。
五、推动科技赋能和产品立异，提升会贷水平
（十四）健全分层分类的小微金融效劳系统 � ？⑿砸小⒄咝砸幸銮慷宰钭式鸬墓娣吨卫�，确保用于小微企业信贷供应，并围绕焦点企业立异供应链金融模式，探索为其上下游小微企业提供直贷营业 。天下性银行要施展“头雁”作用，充分运用网点、人才和科技优势，切实知足小微企业综合金融效劳需求，提高融资可得性和便当性 。地要领人银行要强化支农支小定位，将增添小微信贷投放与刷新化险相团结，充分验展贴近下层优势，形成特色化产品和效劳模式，重点支持县域经济和小微企业生长 。
（十五）强化金融科技手段运用 。各金融机构要深入实验《金融科技生长妄想（2022—2025年）》（银发〔2021〕335号文印发），加大金融科技投入，增强组织职员包管，有序推进数字化转型 。充分验展金融科技立异羁系工具作用，合理运用大数据、云盘算、人工智能等手艺手段，立异危害评估方法，提高贷款审批效率，拓宽小微客户笼罩面 。聚焦行业、区域资源搭建数字化获客渠道，拓展小微金融效劳生态场景，提升批量获客能力和营业集约运营水平 。优化企业网上银行、手机银行、微信小程序等功效及营业流程，为小微企业提供在线测额、快速申贷、线上放款等效劳，提升客户融资便当性 � ？萍际盗先醯闹行∫锌赏ü氪笮鸵小⒖萍脊鞠嘀确椒ㄌ嵘只�，增强效劳小微企业能力 。
（十六）加速推进涉企信用信息共享应用 。各金融机构要深度挖掘自身金融数据和外部信息数据资源，施展金融信用信息基础数据库作用，对小微企业举行精准画像 。人民银行分支机构要依托地方征信平台建设，凭证数据“可用不可见”的原则，在包管原始数据不出域的条件下，进一步推动地方政府部分和公用事业单位涉企信息向金融机构、征信机构等开放共享 。指导市场化征信机构运用新手艺，完善信用评价模子，立异征信产品和效劳，增强征信供应 。加速推广应用“长三角征信链”“珠三角征信链”“京津冀征信链”，推动跨领域、跨地区信用信息互联互通 。
（十七）富厚特色化金融产品 。各金融机构要针对小微企业生命周期、所属行业、生意场景和融资需求等特点，一连推进信贷产品立异，合理设置贷款限期，优化贷款流程，继续推广自动授信、随借随还贷款模式，知足小微企业无邪用款需求 。运用续贷、年审制等方法，富厚中恒久贷款产品供应 。依托焦点企业，优化对工业链上下游小微企业的融资、结算等金融效劳，起劲开展应收账款、预付款、存货、仓单等权力和动产质押融资营业 。施展舞产融资统一挂号公示系统、供应链票据平台、中征应收账款融资效劳平台作用，拓宽抵质押物规模，便当小微企业融资 。
（十八）加大对重点领域和难题行业的金融支持力度 。各金融机构要一连增添对科技立异、绿色生长、制造业等领域小微企业的信贷投放，支持培育更多“专精特新”企业 。深入研究个体工商户谋划特点和融资需求，加大创业担保贷款、信用贷款投放力度，为个体工商户生长提供更多金融效劳 。勉励为切合授信条件但未治理挂号注册的个体谋划者提供融资支持，引发创业动能 。凭证市场化、法治化原则，提高对新市民在创业、就业、教育等领域的金融效劳质效 。人民银行分支机构、各金融机构要做好疫情防控下的金融效劳和难题行业支持事情，增强与商务、文旅、交通等行业主管部分的相同协作，施展普惠性支持步伐和针对性支持步伐协力，资助企业纾困，阻止泛起行业性限贷、抽贷、断贷 。
六、增强组织实验，推动长效机制建设取得实效
（十九）增强政策宣传解读 。人民银行分支机构、各金融机构要起劲开展政策宣传解读，富厚宣传形式、提高宣传频率、扩大宣传规模 。通过电视、广播、报纸、网络等多种媒体，金融机构营业网点以及线上线下融资效劳平台等，自动将金融支持政策、金融产品和效劳推送至小微企业等市场主体 。充分使用人民银行官方网站、微信公众号、新闻宣布会等渠道，开展履历交流，宣传典范事例，营造优异舆论气氛 。
（二十）强化事情落实 。人民银行分支机构要明确分担认真同志、责任部分和责任人，一级抓一级，层层抓落实 。要切实验展牵头作用，增强与生长刷新、工业和信息化、财税、交通、商务、文旅、市场羁系、银保监等部分协调联动，强化对辖区内金融机构长效机制建设情形的监测督导 。各金融机构要推行好主体责任，抓紧制订详细实验细则，认真梳理总结长效机制建设情形、遇到的难题和典范履历，买通长效机制落实落地的“最后一公里” 。天下性银行于2022年6月尾前将实验细则、牵头部分及其认真人、联系人、联系方法报送人民银行 。
